花唄借唄的年利率是多少，花唄日利率0.05%是多少利息！

螞蟻借唄是按日計(jì)息的，利率大致在0.015%-0.06%不等，大多數(shù)人的額度一般都是0.04%/日，最低也有人是0.015%/日。貸款一萬(wàn)元一天利息是4元。

螞蟻借唄額度會(huì)根據(jù)支付寶用戶的消費(fèi)能力、綜合信用、還款能力等來(lái)確定。螞蟻借唄的利息是浮動(dòng)的，另外還會(huì)根據(jù)個(gè)人資質(zhì)來(lái)決定還款利率，最高借款日利息是0.06%，最低借款日利率是0.015%。

支付寶螞蟻借唄只給出了它的日利率是0.03%，簡(jiǎn)單的換算年化利率就是10%左右，而且借唄的還款方式是每月等額的還款方式，〖花唄借唄的年利率是多少，花唄日利率0.05%是多少利息！〗也就是說(shuō)每月還款金占用并沒(méi)有剛帶出來(lái)那么多了，只有第一個(gè)月是占用了全部，后面每個(gè)月的本金都是逐月減少的。

借唄是不低于600的用戶就有機(jī)會(huì)使用個(gè)人消費(fèi)貸款，按照分?jǐn)?shù)的不同，用戶可以申請(qǐng)最高50000元的貸款，申請(qǐng)到的額度可以轉(zhuǎn)到支付寶余額。借唄的還款最長(zhǎng)期限為12個(gè)月，隨借隨還。

由于借唄的利率是不固定的，因此花唄分期和借唄分期的利息高低，不能一概而論。目前，花唄12期，推薦http://beachsiam.com/其對(duì)應(yīng)的分期手續(xù)費(fèi)為8.8%，則換成年利率則為15.9%。而借唄會(huì)根據(jù)用戶的信用狀況和收入狀況等確定用戶的利率。一般，日利率是在0.015%-0.06%之間浮動(dòng)，則年利率是在5.475%-21.9%之間浮動(dòng)。因此，花唄分期和借唄分期的利息高低問(wèn)題，要根據(jù)用戶借唄利率的情況而定。

花唄，是支付寶的一款消費(fèi)貸產(chǎn)品，30天內(nèi)還清本金，不收取手續(xù)費(fèi)、利息等任何費(fèi)用。

如果還不上，【花唄借唄的年利率是多少，花唄日利率0.05%是多少利息！】有兩種解決方式，一是按日利率0.05%計(jì)息，直到還清本息為止；二是提供分期服務(wù)，分期內(nèi)不算利息，只收取手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率跟所分期數(shù)有關(guān)，比如9期為0.72%，12期平均每期費(fèi)率為0.73%。

這么算下來(lái)，12期總費(fèi)率還真是8.76%，如果這是真實(shí)年利率，還真不高。然而，事實(shí)卻并非如此！

首先，我們使用花唄分期，還款基本上是每月等額本息，以1200元，分12期還清為例。網(wǎng)站haohaoyun.com

每期還款本金為100元，每期手續(xù)費(fèi)為1200x0.73%（12期費(fèi)率）=8.76元，合計(jì)每期本息為：100+8.76=108.76元。

問(wèn)題來(lái)了，這里的每期手續(xù)費(fèi)，是按1200元借款為基數(shù)，而這個(gè)基數(shù)并沒(méi)有因?yàn)槲覀儦w還了每期100元本金而減少。

也就是說(shuō)，我們只有第一期享受了年化8.76%的利率，后面每增加一期，實(shí)際年化利率就會(huì)隨之增加。

我們不妨簡(jiǎn)單計(jì)算一下，假設(shè)年化利率為Y：

1個(gè)月：Y=12x0.73%x1200/1200=8.76%

2個(gè)月：Y=12x0.73%x1200/（1200-100）=9.56%

3個(gè)月：Y=12x0.73%x1200/（1200-200）=10.51%

4個(gè)月：Y=12x0.73%x1200/（1200-300）=11.68%

……

12個(gè)月：Y=12x0.73%x1200/（1200-1100）=105.12%

這就說(shuō)明如果按照每期費(fèi)率0.73%來(lái)計(jì)算，最后一個(gè)月的實(shí)際年利率為105.12%。

很震驚有沒(méi)有，不過(guò)這就是事實(shí)，那么其實(shí)際年利率是多少了？

將每個(gè)月利率相加除以12就能得出實(shí)際年利率：（8.76%+9.56+10.51+……+105.12）/12≈16.17%。

由于實(shí)際運(yùn)算過(guò)程中的四舍五入等，實(shí)際利率應(yīng)該在該數(shù)值基礎(chǔ)上，減去1%左右，即為真是年利率，不過(guò)這對(duì)實(shí)際年利率影響并不大！

這樣看來(lái)，實(shí)際年利率差不多達(dá)到12期總費(fèi)率的一倍，所以，手續(xù)費(fèi)費(fèi)率并不完全等于實(shí)際年利率。

相比花唄，螞蟻借唄的年利率要更高。版權(quán)http://beachsiam.com/0.05%的日息，年利率就達(dá)到了18%，不過(guò)借唄可以貸現(xiàn)金，花唄只能用于消費(fèi)。

不僅花唄如此，包括信用卡、京東白條等大部分涉及分期還款的產(chǎn)品都是這樣。

所以，我建議你停掉“花唄”、“借唄”和“白條”！

早在去年四月，杭州有銀行出新規(guī)：半年內(nèi)使用互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品超過(guò)2次，拒貸！

而成都的羅先生也因?yàn)橥瑯拥脑?，?dǎo)致他的首套房貸款利率上浮5%。原本銀行首套房起始上浮利率是15%，而他辦下來(lái)卻是20%，銀行工作人員給出的原因是“他的個(gè)人征信評(píng)級(jí)太低”。